Você já ouviu falar de relatórios de crédito? Eles nada mais são do que documentos que oferecem à empresa um meio de conseguir dados essenciais para a análise de riscos, seja de pessoa física ou jurídica, em um contexto de consulta de crédito.
O documento proporciona à empresa um meio de reunir informações importantes nos negócios, como históricos de endividamento, financeiro e patrimonial de um CNPJ ou de um CPF. O relatório de crédito pode reunir, portanto, todos os registros de compras de fornecedores e clientes, auxiliando o empreendedor a se prevenir de fraudes em suas negociações.
Em um contexto de negócios, é consenso no mercado que qualquer negociação exige cuidado, tendo que ser benéfica para ambas as partes. Ou seja, tanto a empresa contratante quanto a contratada, ou o cliente, têm que se responsabilizar sobre o negócio, buscando o equilíbrio. E os relatórios de crédito são fundamentais para isso.
A seguir, entenda mais sobre o que são relatórios de créditos, exemplos de relatórios de créditos para a sua empresa e como conseguir segurança e equilíbrio nas negociações por meio deles.
Relatórios de crédito: o que são e por que são importantes?
Em resumo, usar relatórios de crédito ajuda a diminuir incertezas na hora de fazer transações com fornecedores e clientes. Por isso eles são tão importantes, pois são o meio de avaliar a saúde financeira e estrutural do cliente ou da empresa com quem se negocia.
Ou seja, são fundamentais para a análise de crédito, sendo um meio para conhecer clientes e fornecedores, a forma como se relacionam com o mercado de crédito e seu histórico de compras. Trabalhar com essas informações reunidas torna o negócio mais rentável e seguro. Os relatórios de crédito indicam, por exemplo:
- Quais são as dívidas de um CPF ou CNPJ com o mercado
- Se há protestos registrado
- Se há ações jurídicas e cheques sem fundo
- Se há ações executivas, de recuperação judicial ou falência
- Insucessos empresariais
- Pontuação do score de crédito
Esses fatores são essenciais para firmar bons negócios, seguros para a saúde da sua empresa. Além disso, o relatório de crédito ajuda também a diminuir a inadimplência, mesmo de clientes antigos. Afinal, quanto melhor você analisa a saúde financeira de seus clientes, melhor pode planejar as atitudes de ações preventivas.
A seguir, veja como são usados os relatórios de crédito e os tipos de relatório de crédito que podem ser úteis para a saúde do seu negócio. Confira!
Como e quando são usados os relatórios de crédito?
São vários os formatos do relatório de crédito, que podem atender a diferentes objetivos. Por exemplo, é possível obter informações detalhadas sobre o nível de risco de crédito, as recomendações de crédito, se há incidentes comerciais e estabelecer um limite de crédito para determinado negócio.
Não há como fazer análise de crédito sem relatórios como esses e eles têm relação direta com o score de crédito: quanto mais alta for a pontuação, melhor. Isso indica, portanto, quão segura é uma negociação e os riscos envolvidos.
O relatório de crédito se baseia em dados que sejam os mais precisos possíveis, indicando a saúde e a segurança de cada tipo de negócio. Por isso, é sempre importante manter todas as informações atualizadas, uma vez que as atividades e os históricos de um cliente podem mudar com o passar do tempo.
Diversos fatores podem influenciar nessas mudanças, como:
- Crises econômicas locais ou globais
- Desemprego
- Dívidas acumuladas
- Queda brusca de vendas
A seguir, entenda mais sobre os tipos de relatório de crédito disponíveis e quem pode ser úteis para a sua saúde financeira e dos negócios.
Tipos de relatório de crédito: o que oferecem?
Não existe apenas um tipo de relatório de crédito. Eles podem servir para um objetivo específico que seja a necessidade pontual da sua empresa. Veja alguns exemplos a seguir:
Relatórios completos
Existem empresas, como a eutbem, que oferecem relatórios de crédito completos. Esses documentos reúnem todas as informações importantes para o seu negócio em um único lugar e são ideais para uma avaliação definitiva e rigorosa.
Relatório de crédito para identificar dívidas
Um dos principais objetivos de um bom relatório de crédito é mostrar se uma pessoa, física ou jurídica, possui dívidas registradas ou vencidas negativadas em seu CPF ou CNPJ que podem afetar a saúde financeira de sua empresa.
Relatório de score de crédito
Ele aponta o score de crédito de determinada empresa, como um fornecedor, por exemplo, indicando, basicamente, se há riscos envolvidos no negócio.
Relatório para análise de crédito de pessoa física ou jurídica
Nesses casos, o relatório de crédito aponta informações relevantes sobre o parceiro de negócios, seja um CPF, seja um CNPJ. Dependendo do caso, o relatório será diferente. O principal objetivo deste relatório de análise de crédito é determinar a segurança das negociações, apresentando possíveis dados negativos atrelados, falências e ações judiciais, diminuindo a inadimplência.
Relatório cadastral
Serve para manter os dados cadastrais sempre atualizados, incluindo informações relevantes de determinada empresa, cliente ou fornecedor, como: telefone, email, razão social, nome fantasia, Classificação Nacional de Atividades Econômicas (CNAE), entre outros.
Cada um desses relatórios de crédito pode ser útil para determinado momento ou objetivo, podendo ser escolhido aquele que melhor se adapte às suas necessidades. Com estes documentos, a empresa tem maior respaldo e segurança nos negócios.
