Você já teve alguma vez restrição no seu CPF ou CNPJ, o conhecido “nome sujo na praça”? Seja descobrindo ao acessar seu aplicativo bancário ou tentando realizar alguma compra no crédito, é uma notícia bem desagrádavel. Não só isso: quando acontece, suas chances de obter crédito, financiamento ou até mesmo alugar um imóvel podem ser reduzidas.
Mas calma! Não se desespere. Neste artigo, exploraremos o que significa ter o nome sujo, como isso pode afetar sua vida e, o mais importante, o que você pode fazer para resolver essa situação. (Sim, vai ter que pagar a dívida! Mas dá para negociar, continue lendo…)
O que significa ter o nome sujo na praça?
Diferenças entre restrição no CPF e restrição no CNPJ
Ter o nome sujo na praça, também conhecido como restrição no CNPJ ou no CPF, é uma situação na qual seu nome está registrado em órgãos de proteção ao crédito, como a Boa Vista SCPC, o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou a Serasa Experian, devido a dívidas não pagas ou inadimplência em acordos financeiros.
O endividamento das empresas é bem parecido com o de pessoa física: se as contas não são pagas em dia, o CNPJ, assim como acontece com o CPF, também pode ser enviado para as listas de negativados.
Impostos atrasados, empréstimos não pagos e dívidas com fornecedores são os mais comuns, normalmente em pequenos negócios, em que o patrimônio e as obrigações da empresa acabam se misturando com a vida pessoal do empresário.
Como a restrição do CNPJ ou CPF afeta sua vida?
Ter o nome sujo pode ter várias consequências negativas em sua vida financeira e pessoal, veja algumas abaixo:
- Restrição de crédito: isso pode afetar sua capacidade de comprar um carro, financiar um imóvel ou fazer um empréstimo pessoal. (Resolva rapidamente suas dívidas com a Boa Vista);
- Taxas de juros mais altas: se você conseguir crédito mesmo com o nome sujo, provavelmente terá que pagar taxas de juros muito mais altas, o que aumenta o custo de qualquer empréstimo;
- Problemas para alugar: muitos proprietários verificam o histórico de crédito dos inquilinos em potencial. Ter o nome sujo pode dificultar a obtenção de um lugar para sua empresa;
- Dificuldades para conseguir emprego: alguns empregadores verificam o histórico de crédito de candidatos em potencial, principalmente em cargos financeiros;
- Estresse e ansiedade: o estigma social associado ao nome sujo pode causar estresse emocional e ansiedade, afetando sua saúde mental
Entre as principais consequências de ter o CNPJ negativado, está a dificuldade em conseguir crédito. Programas de incentivo e linhas especiais de crédito para os negócios (que têm as taxas mais baixas do sistema financeiro) também ficam inalcançáveis se você tiver restrição no nome da empresa. O mesmo vale para participar de licitações.
Além disso, as empresas inadimplentes com os impostos vão parar nos cadastros públicos de dívida, o Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (Cadin/Sisbacen ) e nas bases de dados das secretarias da Fazenda estaduais e municipais.
Como resolver a restrição no CPF ou no CNPJ?
Ter o nome sujo não é o fim do mundo. Existem medidas que você pode tomar para reverter essa situação e reconstruir sua saúde financeira. Aqui estão algumas dicas:
1. Conheça sua situação financeira: o primeiro passo é entender o que exatamente levou ao seu nome sujo. Obtenha relatórios de crédito gratuitos para identificar as dívidas em questão e para ter uma visão clara de sua situação financeira.
2. Renegocie suas dívidas: entre em contato com os credores e negocie suas dívidas. Ou contrate uma empresa para fazer isso para você. Na Boa Vista, é possível negociar suas dívidas com até 99% de desconto. Caso prefira fazer por conta própria, procure o diálogo e tente renegociar, muitos estão dispostos a acordos e até oferecem descontos para receber pelo menos parte do dinheiro devido. *Lembre-se sempre de documentar qualquer acordo por escrito.
3. Crie um orçamento pessoal para planejar sua vida financeira: elabore um plano de gastos realista e siga-o rigorosamente. Isso ajudará você a controlar suas despesas e garantir que tenha recursos para pagar as dívidas.
4. Evite novas dívidas: enquanto trabalha para pagar as dívidas existentes, evite contrair novas. Isso pode agravar ainda mais sua situação financeira.
5. Busque orientação financeira: já pensou em contratar um profissional financeiro, como um consultor financeiro ou um contador? Eles podem oferecer orientação especializada para ajudá-lo a recuperar sua estabilidade financeira.
6. Aguarde a remoção das restrições ao seu CPF ou CNPJ: lembre-se de que, após pagar suas dívidas ou negociar acordos, pode levar algum tempo para que as restrições em seu nome sejam removidas dos órgãos de proteção ao crédito. É importante ser paciente durante esse processo.
Ter o nome sujo na praça pode ser uma situação desafiadora, mas não é insuperável. Com disciplina financeira e paciência, é possível resolver a situação e reconstruir a saúde financeira de sua empresa. Lembre-se de que buscar ajuda profissional quando necessário é uma escolha sábia, e aprender com seus erros financeiros pode ser o primeiro passo para um futuro mais seguro e estável.
Portanto, respire fundo, coloque um plano em ação e trabalhe para superar essa fase difícil. Seu nome limpo na praça e uma vida financeira saudável estão ao seu alcance.
Se precisar de ajuda, procure a Consulta Eutbem ;-). Aqui, você encontra todas as informações sobre o CPF ou CNPJ que te ajudarão nesse processo de “limpar o seu nome”.
