O empréstimo empresarial é uma ferramenta financeira que pode ser valiosa em várias situações, mas também pode ser uma armadilha se não for usado com responsabilidade. Desempenha um papel crucial no mundo dos negócios, ajudando empresários e empreendedores a financiarem suas atividades e alcançarem seus objetivos.
Continue lendo para descobrir se está na hora de pedir um empréstimo empresarial e dicas para obtê-lo de maneira inteligente e responsável.
Quando é necessário fazer um empréstimo empresarial?
Em alguns casos, o empréstimo empresarial pode trazer vantagens para o seu negócio. Separamos cinco momentos que podem indicar a necessidade de um.
1. Expansão e crescimento: um dos motivos mais comuns para empresários e empregadores buscarem empréstimo empresarial é a expansão de seus negócios. Seja uma nova oportunidade de crescimento que requer capital adicional, como abrir uma nova filial, aumentar o estoque ou contratar mais funcionários, um empréstimo empresarial pode fornecer o impulso financeiro necessário.
2. Capital de giro: manter um fluxo de caixa saudável é essencial e, em momentos de desafios financeiros temporários, como o pagamento de fornecedores antes de receber dos clientes, por exemplo, um empréstimo de capital de giro pode ajudar a manter as operações funcionando sem problemas.
3. Inovação e desenvolvimento: se chegou a hora de inovar e desenvolver novos produtos, você pode precisar de financiamento para pesquisa e desenvolvimento. E o empréstimo pode ser usado para financiar as ideias e iniciativas estratégicas também.
4. Recuperação de crises: crises inesperadas podem afetar gravemente os negócios. Empréstimos podem ser a salvação para superar dificuldades temporárias e se recuperar.
5. Melhorias na infraestrutura: atualização de equipamentos, modernização de instalações ou implementação de tecnologia de ponta podem ser motivos válidos para buscar um empréstimo empresarial.
Vantagens de pegar um empréstimo empresarial para CNPJ
Por terem mais a oferecer em termos de garantia para financiamentos (espaço físico, equipamentos etc.), as taxas de juros na tomada de crédito tendem a ser mais vantajosas para quem tem um CNPJ; a única exceção é em casos de empréstimos consignados do governo.
Segundo estatísticas do Banco Central (de junho de 2023), enquanto para pessoas físicas a taxa média de juros estava em 59,1%, para pessoas jurídicas era de 23,1% ao ano. Então, por que os empresários fazem mais empréstimos pessoais do que por meio do CNPJ?
Empréstimo no CNPJ ou empréstimo pelo CPF?
Há muita desinformação sobre o tema. Em termos de burocracia, não há um processo mais ou menos burocrático. Mas é mais fácil pegar um empréstimo via CPF, afinal, uma conta corrente em qualquer instituição financeira já vem com um limite de crédito para utilizar (ou um cartão de crédito cheio de limite), por exemplo.
Porém essa “facilidade” do crédito no CPF está longe de compensar: os juros tendem a ser muito mais altos do que se fosse um empréstimo para CNPJ. São muitos os empresários, em especial os Microempreendedores Individuais (MEIs), que não sabem que o empréstimo para CNPJ é mais vantajoso do que para CPF.
É o que se vê ao analisar os números da pesquisa “Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil”: entre 2020 e 2022, cresceu a proporção de empresários que encontraram dificuldades para obter um novo crédito ou financiamento.
A proporção saltou de 63% para 84% (recorde histórico da série). As três dificuldades mais citadas na hora de conseguir um empréstimo empresarial para CNPJ foram: falta de garantias reais: 20%; taxas de juros muito caras: 17%; ou falta de avalista ou fiador: 11%.
- Dos donos de pequenos negócios, 61% recorreram a empréstimos pessoais para financiar a própria empresa
- De acordo com o levantamento, 73% dos MEI buscaram crédito por meio da pessoa física nos últimos cinco anos.
- Segundo levantamento, o porte do empreendimento e o nível de escolaridade do empresário são fatores que influenciam na hora de solicitar crédito aos bancos. 63% dos donos de pequenos negócios com pós-graduação usam a pessoa jurídica para solicitar empréstimos e financiamentos. Entre os empresários com nível fundamental, essa proporção cai para 32%.
Aqui estão algumas dicas para fazer um empréstimo ou financiamento de forma inteligente e responsável:
Avalie a necessidade de financiamento
Certifique-se de que o empréstimo será usado para uma finalidade que beneficie a empresa a longo prazo e que contribua para seu crescimento ou estabilidade financeira.
Escolha o tipo mais adequado
São muitos os tipos de empréstimos empresariais, desde linhas de crédito até empréstimos de longo prazo. Escolha o tipo que melhor se adapte às necessidades do seu negócio e ao propósito do financiamento.
Planeje o uso dos fundos
Isso não só ajudará na aprovação do empréstimo, mas também na gestão eficaz do capital quando obtido.
Avalie a capacidade de pagamento
Uma análise financeira sólida é crucial para evitar comprometimentos excessivos.
Pesquise credores
Compare taxas de juros, termos e condições de vários credores para obter as melhores condições possíveis.
Gerencie o fluxo de caixa
Após obter o empréstimo, monitore de perto o fluxo de caixa da empresa para garantir que as parcelas possam ser pagas pontualmente, sem prejudicar outras operações.
Use o empréstimo com estratégia
Esteja preparado para ajustar seu plano conforme necessário.
Resumindo, o empréstimo empresarial para CNPJ pode ser uma ferramenta poderosa para empresários, empregadores e empreendedores alcançarem seus objetivos de crescimento e estabilidade financeira. No entanto, é crucial tomar decisões informadas e responsáveis ao considerar fazê-lo, afinal, é uma dívida.
Mantenha o controle de suas finanças e evite o acúmulo excessivo de dívidas. Certifique-se de entender completamente os termos do empréstimo, avaliar sua capacidade de pagamento e escolher um credor confiável. Com planejamento adequado, o empréstimo pode impulsionar o sucesso do seu negócio e te ajudar a fugir das armadilhas financeiras.
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