O empréstimo consignado é uma forma popular de obter crédito, especialmente entre funcionários públicos, privados, pensionistas e aposentados. Suas parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, tornando-o uma opção conveniente para muitos.
O que é Crédito Consignado?
O crédito consignado, ou empréstimo consignado, é um tipo de empréstimo em que o salário ou benefício (aposentadoria, pensão) do tomador é usado como garantia. Devido a essa garantia, ele geralmente apresenta taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo.
Vantagens do Crédito Consignado:
- Facilidade de Obtenção: Processo de aprovação simples.
- Juros Mais Baixos: Taxas competitivas devido à garantia.
- Descontos Automáticos: Parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.
- Prazos Longos: Maior tempo para pagamento.
O valor disponível para empréstimo e o número de parcelas dependem da análise de crédito feita pela instituição financeira, como bancos. A pessoa interessada terá seu score de crédito e perfil financeiro avaliados.
Segundo a Lei Nº 10.820/2003, o limite máximo da parcela do empréstimo consignado não pode ultrapassar 35% do salário ou benefício.
Quem Pode Solicitar Empréstimo Consignado?
Os seguintes grupos podem solicitar um crédito consignado:
- Funcionários de empresas conveniadas com carteira assinada.
- Servidores públicos ativos e inativos, pensionistas e militares das Forças Armadas.
- Aposentados e pensionistas do INSS.
- Beneficiários do Programa Auxílio Brasil e do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Cuidados Antes de Buscar um Crédito Consignado
Como as parcelas são descontadas diretamente do pagamento, é essencial um bom planejamento financeiro. Considere os seguintes cuidados:
- Planejamento: Avalie se realmente precisa do empréstimo. Lembre-se de que o valor será descontado automaticamente do seu pagamento.
- Condições do Empréstimo: Leia atentamente o contrato, entendendo as taxas de juros e os descontos.
- Custos Extras: Verifique os custos adicionais, como taxas de cadastro e seguros.
Desvantagens do Crédito Consignado
Embora conveniente, o crédito consignado tem alguns riscos:
- Perda de Emprego: Pode exigir a quitação total da dívida ou a necessidade de buscar outro empréstimo.
- Dívida de Longo Prazo: As parcelas são descontadas automaticamente, não podendo ser adiadas.
Como Obter as Melhores Taxas de Juros em um Crédito Consignado?
Para conseguir as melhores taxas, compare as opções disponíveis. Consulte diferentes bancos e instituições financeiras, analisando as taxas de juros e os prazos de pagamento. Acompanhe as tabelas semanais do Banco Central com as melhores taxas.
Além disso, considere outras opções de crédito, como consórcios. A Eutbem oferece consórcios 100% digitais, sem juros e com taxas reduzidas. Com a Eutbem, é possível financiar cirurgias estéticas, cursos, reformas e até programar viagens!
