Dívidas em atraso podem ser comuns, afinal, quem nunca deixou passar um boleto esquecido na gaveta ou passou por um aperto financeiro? O problema é que, quando se acumulam, essas dívidas viram uma bola de neve de juros e multas, podendo, inclusive, levar ao nome negativado e à redução do score de crédito.
Segundo informações da “Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic)”, da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78% das famílias estão endividadas, ou seja, quase 8 entre 10 famílias estão com dívidas em atraso.
Mas como lidar com essa situação? Falamos nesta reportagem sobre o que fazer quando você tem dívidas em atraso e sobre como renegociar de forma que não seja prejudicial à saúde financeira de seu negócio e de sua vida pessoal. Continue lendo!
Dívidas em atraso: comece pela organização!
Para começar a lidar com dívidas em atraso, enfrentar a realidade é o ponto de partida essencial. Faça uma análise minuciosa das suas dívidas, encarando a situação de frente. Compreender a extensão do desafio é o primeiro passo para enfrentá-lo de maneira eficaz.
Na hora de organizar, lembre-se de priorizar suas dívidas em atraso colocando aquelas com juros mais elevados no começo da lista. Isso evitará maior acúmulo de juros ao longo do tempo e fará uma grande diferença em sua situação financeira. Você pode usar uma planilha ou até aplicativos de finanças na hora da organização.
Nesse processo, aproveite e crie um plano de pagamento detalhado, estabelecendo valores, prazos e juros e formas de pagamento. Ter um plano claro ajuda a manter o foco e a motivação ao longo do processo de quitação das dívidas.
Juros, multas e taxas das dívidas em atraso
Tenha em mente que, ainda que não seja indicado no contrato, os juros são aplicados quando o consumidor falha no pagamento da dívida, conhecidos como juros de mora, aplicados sobre uma obrigação financeira que não é paga dentro do prazo acordado.
Ou seja, em um momento de inadimplência e de acúmulo de dívidas em atraso, além dos juros “normais” relacionados ao acordo em questão, é permitido que o credor faça outras cobranças, como:
- Correção monetária: uma atualização dos valores de acordo com a inflação
- Juros de mora: uma taxa aplicada sobre o atraso no pagamento
- Multas: assim como as outras, também devem estar expressas em contrato
Como vimos, a organização é um processo muito importante na hora de lidar com dívidas em atraso, pois só assim você pode ter uma noção dos valores atualizados, levando em conta juros, taxas e multas.
Siga lendo para entender como negociar dívidas em atraso!
Como negociar dívidas em atraso?
Negociar uma dívida em atraso é fundamental para a saúde financeira da sua vida pessoal ou de seu negócio. Para começar, você pode entrar em contato direto com os credores e buscar acordos que sejam viáveis para ambas as partes.
Nesse processo você pode negociar condições de pagamento mais viáveis, como:
- Redução da taxa de juros
- Redução do valor das parcelas
- Prazos maiores de pagamento
Porém, saiba que a inadimplência pode levar o CPF ou o CNPJ para uma lista de negativados. Nesses casos, impostos atrasados, empréstimos não pagos e dívidas em atraso com fornecedores são os mais comuns, normalmente em pequenos negócios, em que o patrimônio e as obrigações da empresa acabam se misturando com a vida pessoal.
Entre as principais consequências de ter o CNPJ negativado está a dificuldade em conseguir crédito. Programas de incentivo e linhas especiais de crédito para os negócios (que têm as taxas mais baixas do sistema financeiro) também ficam inalcançáveis se você tiver restrição no nome da empresa. O mesmo vale para participar de licitações.
Nesses casos, além de entrar em contato com o credor diretamente e buscar uma negociação amigável, é possível contratar uma empresa para fazer isso, como um bureau de crédito, que ajuda no processo de negociar dívidas com desconto.
A eutbem pode te ajudar e identificar todas as suas dívidas e pendências financeiras, bem como seu score e protestos. E o melhor de tudo, usar o relatório de crédito eutbem é muito simples! O primeiro passo é acessar o site www.consultaeutbem.com.br.
Lá você encontrará o botão “consulte agora”, que te guiará para um pequeno cadastro antes de realizar a sua consulta. Depois disso, basta inserir o CNPJ ou o CPF que você deseja consultar e obter informações variadas, como: score de crédito, negativações e protestos..
Cuidados enquanto negocia dívidas em atraso
Durante todo esse processo de negociação de dívidas em atraso, algumas dicas são importantes. Confira!
- Evite novas dívidas: isso pode agravar ainda mais sua situação financeira
- Procure produtos mais vantajosos e que não tenham juros, como consórcios, por exemplo
- Busque orientação financeira: um profissional financeiro, como um consultor financeiro ou um contador, pode ajudar, e muito, com uma orientação especializada
- Tenha paciência: após pagar as dívidas em atraso, pode levar um tempo para que as restrições em seu nome sejam removidas dos órgãos de proteção ao crédito
Lembre-se que muitas vezes os credores estão abertos a colaborar mais do que você imagina. Muitos estão dispostos a acordos e até oferecem descontos para receber pelo menos parte do dinheiro de uma dívida em atraso.
Paguei a dívida em atraso, e agora?
Após quitar a dívida, a lei estabelece que o CNPJ ou o CPF deve ser retirado dos registros de inadimplência em até cinco dias úteis, sendo que a empresa credora é responsável por informar aos órgãos de registro de inadimplentes que a dívida foi liquidada e que o consumidor tem direito à exclusão de seu nome da lista.
Caso o nome ainda esteja indevidamente registrado em algum desses órgãos, você pode contatar a instituição responsável e solicitar a remoção. Se mesmo assim a retirada não for concluída, é possível buscar reparação por danos morais.
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