Você já deve ter ouvido falar da expressão “nome sujo”, quando uma pessoa está com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como a Boa Vista SCPC, por exemplo. Mas e quando é o CNPJ que está sujo, será que funciona da mesma maneira?
Descubra neste artigo, o que pode deixar o CNPJ sujo e dicas para evitar essa situação e manter sua saúde financeira em dia.
Nome da empresa sujo: o CNPJ sujo prejudica o CPF?
Do mesmo modo que o CPF, o CNPJ sujo pode acarretar sérias consequências para a vida financeira da empresa. Ou seja, se as contas não são pagas, o CNPJ também é enviado para as listas de negativados das casas de proteção de crédito, como Boa Vista SCPC, o que dificulta bastante a tomada de crédito depois.
Estar com o CNPJ negativado não irá interferir no CPF, assim como o CPF sujo não influencia no CNPJ – mas é comum os bancos analisarem ambos históricos antes de conceder um empréstimo, cruzando dados do CPF e do CNPJ.
Separados, mas nem tanto!
Ou seja, o CNPJ sujo não interfere no CPF, mas pode influenciar a decisão dos bancos. E isso pode dificultar a vida pessoal do empresário na hora de conseguir um crédito pessoal.
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Você pode acessar também os seguintes banco de dados e entidades abaixo:
- Dívida Ativa
- CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal)
- Dívidas trabalhistas (Tribunal Superior do Trabalho)
- Dívidas relativas ao FGTS (Caixa Econômica Federal)
O que pode sujar o CNPJ – e 4 dicas para mantê-lo limpo
Atrasar impostos (ou não pagar), dívidas com fornecedores e contas de água e luz, além de salários e aluguéis atrasados estão na lista dos casos mais comuns de empresas com CNPJ sujo.
O procedimento está previsto no Código de Defesa do Consumidor (CDC). É possível incluir nesta lista de inadimplentes dívidas vencidas e não pagas atreladas a CPF ou ao CNPJ. *O prazo máximo é de cinco anos.
Leia a seguir o que pode sujar o seu CNPJ e dicas para evitar dívidas:
1. Inadimplência em empréstimos
Dica: antes de pegar um empréstimo, analise as finanças da empresa, faça um orçamento e certifique-se de que poderá honrar os pagamentos mensais. Se já está com dificuldades para pagar os empréstimos existentes, entre em contato com a instituição financeira para negociar novas condições de pagamento.
2. Atraso no pagamento de contas
Dica: estabeleça um calendário de pagamento e crie lembretes para garantir o pagamento das contas em dia. Automatizar pagamentos é uma excelente maneira de evitar esquecimentos.
3. Dívidas em aberto
Dica: priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos e negocie com os credores para obter descontos ou parcelamentos que caibam no seu orçamento.
4. Falta de controle financeiro
Dica: crie um orçamento mensal, acompanhe seus gastos e reserve uma parte de sua renda para poupança e investimentos. Um fundo de emergência pode ajudar a evitar dívidas em momentos inesperados.
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Fique atento: a inscrição não é automática. A partir do primeiro dia de inadimplência o credor já pode inserir o nome do devedor no cadastro, mas ele precisa comunicar os órgãos citados. A empresa que está devendo precisa ser notificada e, com isso, tem até 10 dias para negociar sua dívida (ou quitar o débito). Só depois pode-se dizer que alguém está com o CNPJ sujo.
Quais as consequências de um CNPJ sujo?
- Maior dificuldade em conseguir crédito, seja para investir ou ampliar o negócio. Você pode até conseguir, mas com valores mais baixos ou juros mais altos
- O CNPJ sujo interfere no “score” da empresa, a pontuação de crédito dada pelas casas de proteção ao crédito, estabelecidos em cima do histórico de pagamento da empresa ou da pessoa. Numa escala que vai de 0 até 1.000, essa etapa de checar o score CNPJ é feita antes de toda concessão de crédito por parte de qualquer instituição financeira. Quanto melhor a pontuação do CNPJ no score, mais fácil é conseguir crédito
- Programas de incentivo e linhas especiais de crédito para os negócios, com juros subsidiados pelo governo e as taxas mais baixas, também ficam inalcançáveis
- Empresas com o CNPJ sujo vão para os cadastros públicos de dívida, como o Cadin, Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal e para as bases de dados das secretarias das Fazendas estaduais e municipais
- O mesmo acontece para as empresas que desejam entrar em programas de incentivo ao crédito ou participar de licitações, por exemplo
Hora de negociar dívidas no CNPJ?
Como vimos, constar em listas de inadimplentes pode prejudicar e muito a imagem da empresa. Continue lendo para saber o passo a passo para não ficar com o CNPJ sujo:
1. Levante todas as dívidas da empresa, avalie quais são mais urgentes e priorize a negociação e o pagamento destes
2. Analise as opções de acordo para o CNPJ das instituições credoras. Sempre é possível parcelar os valores
3. Avalie a capacidade de pagamento da empresa para não deixar o fluxo de caixa no vermelho e só aceite uma proposta de refinanciamento de dívida após fazer essa análise
4. Evite novas dívidas no CNPJ. Não dá para controlar todas as variáveis de um negócio, mesmo assim, é essencial planejar as finanças e adotar medidas para os momentos de imprevisto e fazer uma gestão do capital de giro para evitar novas dívidas
Lembre-se de que a prevenção é a chave, e estar consciente de suas finanças é o primeiro passo para garantir uma vida financeira saudável para a sua empresa.
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